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Mietkautionsversicherung ohne SCHUFA-Abfrage: Ist das möglich?

Bürgschaft für die Mietkaution ohne SCHUFA-Abfrage beantragen: Ist das möglich?
iStock.com/Damir Khabirov

Mietkautionsversicherung ohne SCHUFA-Abfrage: Wichtige Fragen im Überblick

Was ist eine Mitkautionsversicherung?

Umzüge kosten Geld, einschließlich Umzugswagen, Halteverbotszonen und Verpackungsmaterial. Die Mietkaution bedeutet zusätzlich eine große Summe. Wenn Sie nicht genug Ersparnisse haben, gibt es eine Alternative: die Mietkautionsversicherung – eine Form der Mietkautionsbürgschaft

Sie zahlen monatlich oder jährlich Gebühren an den Versicherer und im Gegenzug deckt dieser Mietrückstände oder Mietausfälle ab. Oft ist für eine Mietkautionsversicherung eine Bonitätsprüfung, z.B. durch die SCHUFA, erforderlich. Bei niedrigem SCHUFA-Score, etwa wegen offener Rechnungen oder Schulden, wird der Antrag normalerweise abgelehnt.

Wie funktioniert eine Bonitätsprüfung ohne Schufa?

Falls Sie einen negativen Bescheid erhalten, müssen Sie trotzdem nicht aufgeben: Versuchen Sie Ihr Glück bei einer Kautionskasse, die für die Bonitätsprüfung auf eine andere Auskunftei zurückgreift.

Viele Anbieter verwenden die Daten der Wirtschaftsauskunftei Infoscore. Deren Datenbasis ergibt sich aus anderen Quellen als bei der SCHUFA. Ein anderes Endergebnis ist daher möglich. Gänzlich umgehen lässt sich eine Bonitätsprüfung allerdings auch mit diesen Alternativen nicht.

Kautionskassen, die mit Infoscore arbeiten, sind etwa:

  • Kautel
  • KAutionsfuchs
  • Basler Versicherungen

 

Wie funktioniert die SCHUFA?

Die SCHUFA ist die größte Wirtschaftsauskunftei in Deutschland. Sie sammelt Daten über die wirtschaftlichen Aktivitäten von Verbrauchern. Zu den gespeicherten Informationen gehören unter anderem Infos über die Eröffnung von Bankkonten, laufende Kredite, Ratenkäufe und Mobilfunkverträge.

Die Auskunftei weiß auch über unbezahlte Rechnungen, ausstehende Kreditraten und Insolvenzverfahren Bescheid. Auf Basis des bisherigen Zahlungsverhaltens bewertet sie die Kreditwürdigkeit und damit gleichzeitig das Risiko eines Zahlungsausfalls.

Dieses Risiko wird mit einem Score angeben – einem Wert zwischen 1 und 100. Je niedriger der Wert, desto geringer die Kreditwürdigkeit. So können beispielsweise kreditgebende Unternehmen über die SCHUFA Informationen über die Zahlungsfähigkeit ihrer Kunden abrufen.

Mietkautionsversicherung beantragen

Eine Verischerung für die Mietkaution lässt sich am schnellsten online beantragen. Dafür müssen Sie in der Regel folgende Eckdaten angeben:

  • Name
  • Geburtsdatum
  • Kontaktdaten
  • Aktuelle Adresse
  • Adresse des Mietobjekts
  • Name des Vermieters
  • Höhe der Kaution
  • Verwendungszweck (neuer oder bestehender Mietvertrag)
  • Gewünschte Zahlungsweise je nach Anbieter (monatlich, vierteljährlich, halbjährlich, jährlich)

Auf Grundlage dieser Daten erstellt die Mietkautionsversicherung dann ein Angebot.

Frau übergibt Wohnungschlüssel
Der Online-Antrag auf Bürgschaft für eine Mietkaution ohne SCHUFA-Abfrage war erfolgreich? Dann steht einer Schlüsselübergabe nichts mehr im Wege.

Hilfe bei der Wohnungssuche trotz negativer SCHUFA

Bereits bei der Wohnungssuche kann ein negativer SCHUFA-Eintrag zur Hürde werden. Auch hier gibt es Möglichkeiten, wie Sie Ihre Situation verbessern können, zum Beispiel ein finanzstarker Mietbürge oder zusätzliche Sicherheiten. Mehr Details zur Wohnungssuche bei negativer SCHUFA lesen Sie in unserem Artikel "Wohnung trotz negativer Schufa: So klappt die Suche".

 

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